洗钱案例警示—“实物核销”的新型洗钱犯罪

2023年12月的一天，17岁初中毕业后待业在家的小宇（化名），经朋友小利（化名）介绍去外地“兼职”。殊不知，小利等人是采用“实物核销”方式洗钱的犯罪团伙。他们伪装成顾客，通过在手机店购买苹果手机进行消费，达到把上游赃款“洗白”的目的。该团伙先从网上找到手机商家，声称公司召开年会需要采购手机作为奖品，以3万元整数金额向手机店老板约购3台最新款苹果手机。后向商家索要收款银行账号，提供给上游犯罪分子作为接收赃款的账户。如果商家为保障交易要求支付定金，则由小宇通过微信或支付宝给商家支付一两千元作为定金。待上游诈骗分子实施完诈骗，受害人将钱款转入手机商家账户内后，小利等人到手机店将手机取走，进而变卖再与上游犯罪分子分赃。

至此，上游诈骗钱款已通过手机商家的银行账户实现“洗白”，赃款也通过手机的实物形式被犯罪分子提取。手机商家在不知情的情况下，为犯罪分子提供银行卡号接收了赃款，银行账号会被司法机关冻结。小利、小宇等人的行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

《中华人民共和国刑法》第三百一十二条第一款 明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

最高人民法院2021年《关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》第三条 掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第三百一十二条第一款规定的“情节严重”：（一）掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益价值总额达到十万元以上的；（二）掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益10次以上,或者3次以上且价值总额达到5万元以上的；……

第八条 认定掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，以上游犯罪事实成立为前提。上游犯罪尚未依法裁判，但查证属实的，不影响掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的认定。上游犯罪事实经查证属实，但因行为人未达到刑事责任年龄等原因依法不予追究刑事责任的，不影响掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的认定。

洗钱犯罪离我们并不遥远，上述以购买手机进行“实物核销”的方式仅仅是新型洗钱手法的一种，类似的还有以购买金条、“现金花”等方式，借金店、花店等商户掩饰和转移犯罪所得。此类犯罪手段存在以下特征：

冒充“大客户”，交易行为异常。不法分子通过网络联系商家订购手机、金条等物品，出手大方不在意价格，交易时不现身。

直接索要商家银行卡号。拿到银行卡号是犯罪分子的重要目标，目的是用于接收上游诈骗的赃款。支付方式一般选择通过第三方转账支付，而非当面支付。

购买商品会刻意凑够某个整数金额。因为诈骗一般以整数金额为目标，“顾客”购物时不以实际商品交易额为准，而是凑够某个整数金额。

对于未成年人，在选择兼职时，一定要擦亮眼睛，不要贪图小利而吃大亏，不要轻信他人诱骗而落入犯罪的陷阱。对于社会公众，一定要提高对此类洗钱行为的辨识程度，发现可疑行为及时举报，共同构建良好社会氛围。